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Puntaje de crédito FICO: ¿qué es y cómo te afecta?

Puntaje de crédito FICO: ¿qué es y cómo te afecta?

El puntaje de crédito es una calificación entre 300 y 850 puntos que se usa para determinar la probabilidad de que una persona pag una deuda dentro del plazo establecido. En Estados Unidos, un país cuya economía está basada en el crédito, el puntaje de crédito es uno de los datos más importantes de cualquier persona.

Lo que debes Sabre sobre tu puntaje de crédito FICO

  • El puntaje de crédito FICO es una calificación entre 300 y 850 פונטוס. A partir de 670 el puntaje se considera bueno, y a partir de 800, excelente.
  • Esta calificación se toma en cuenta a la hora de solicitar tarjetas de crédito, hipotecas, seguros, préstamos para autos, e incluso abrir cuentas para servicios públicos y teléfonos celulares.
  • Para mejorar el puntaje de crédito se debe mantener tarjetas de crédito activas y con un balance נחות אל 30 por ciento del límite de crédito, además de pagar todas las deudas a tiempo.
  • Una vez al año, todas las personas tienen derecho a obtener un reporte crediticio gratis de cada uno de los tres principales burós de crédito.

Aunque existen varios puntajes de crédito, el más utilizado es el conocido como FICO (por las siglas de Fair Isaac Corporation). Este se elabora a partir de un reporte de crédito creado por uno de los tres burós de crédito principales -Equifax, Experian y TransUnion-.

El reporte de crédito es una compilación de información sobre cómo una persona maneja su crédito y su deuda. Incluye cuánto debe, dónde trabaja, cómo paga sus deudas, dónde vive, si se ha declarado en bancarrota, si ha tenido una vivienda embargada, juicio por falta de pago, un auto recobrado וכו '.

A partir del reporte de crédito que elabora uno de los burós de crédito, FICO determina el puntaje de crédito.

Cómo te afecta el puntaje de crédito FICO?

La calificación de FICO puede afectar una gran varierad de situaciones financieras. A continuación detallamos las más frecuentes.

Solicitud de tarjeta de crédito

El puntaje de crédito determina si la petición es aprobada y la tasa de interés que se te aplica. Entre más bajo el puntaje de crédito FICO, más alto el interés.

Rentar vivienda

Las grandes inmobiliarias utilizan el puntaje FICO para aprobar o denegar una solicitud de alquiler. Las personas que no tienen un crédito bueno están limitadas a vivienda alquilar a pequeñas compañías o a propietarios individuales.

סגורו דה אוטומטי

Las aseguradoras תלוי del puntaje de seguro (ציון ביטוח, en inglés) para decidir si aseguran a un chofer y el coste de la פוליiza. Uno de los factores que lo conforman es el historical crediticio del chofer, junto con su historial de תאונות y de seguros previos.

Cuentas de celular y servicios públicos (כלי עזר)

Algunas compañías que proveen servicios de phoneía, electricidad, agua o kabel utilizan el puntaje de crédito para determini si exigen, como condición para prestar el servicio, el pago por adelantado o la consignación de una cantidad en depósito. También el costo del servicio puede ser más alto.

היפוטקים

Es diffícil obtener una hipoteca si no se tiene una buena calificación de crédito FICO. La solución en estos casos es encontrar un banco מקומי, איחוד אשראי o un prestamista pequeño que realice un חיתום ידני en vez utilizar el puntaje de FICO. אל חיתום ידני toma en cuenta el tiempo que una persona ha pagado a tiempo facturas mensuales como alquiler de vivienda, celular o servicios públicos.

Préstamos de autos

Los concesionarios de autos aprueban más fácilmente and con mejores condiciones financieras a Los clientes con un buen puntaje de crédito, אונקיה לה מידע וכדי להחליט על החלטות אם אפשר להגביר את ה- FICO.

Tu historial de crédito y oportunidades laborales

Ninguna empresa puede negar empleo a una persona porque tiene un número de FICO באג'ו. Embargo Sin, sí puede decidir no contratar a un candidato si considera que tiene un historical crediticio לא מורגש.

קרדיטיקה פארה היסטורית קנסת עבודות, que se conoce en inglés como דוח אשראי תעסוקתי, contiene información como la cantidad de deuda por hipotecas, créditos estudiantiles, autos, tarjetas de crédito וכו '. y el historial de pago. אמברגו חטא, לא כולל את FICO.

En 11 estados está prohibida esta práctica del reporte crediticio sin el agreimimiento expreso de la persona que aspira al puesto de trabajo.

¿Cuál es un buen puntaje FICO?

El puntaje de crédito FICO oscila entre 300 y 850 puntos y se rige por las siguientes pautas para determinar cuán bueno es:

  • Menos de 300: אין חציר היסטורי אשראי o tiene menos de 6 meses
  • 300-579: malo (עני)
  • 580-669: ניתן להחלפה (הוגן)
  • 670-739: בואנו (טוב)
  • 740-799: muy bueno (טוב מאוד)
  • Más de 800: יוצא מן הכלל (יוצא דופן)

קומו רגא גנרל, se aprueban las solicitudes de crédito a las personas con una calificación buena o superior. La muy buena o exceptional suele aparejar, además, un tipo de interés más bajo.

Debido a que el puntaje de crédito afecta la vida financiera y cotidiana de las personas, contar con un buen puntaje FICO facilita la vida en Estados Unidos.

¿Cómo se crea el puntaje de crédito FICO?

Para קובע cuál es el puntaje FICO de una persona se computan los siguientes גורמים, a los que se les da diferente peso.

La historia crediticia es el factor más importante, contabilizando el 35 por ciento del total del puntaje FICO. Afectan negativamente los pagos efectuados tarde, deudas impagadas recuperadas por una agencia de Cobro, ejecuciones hipotecarias, declaraciones de bancarrota וכו '. Los problemas más recientes tienen ראש העיר peso que los ocurridos hace años.

El nivel de deuda conforma el 30 por ciento del puntaje פיקו. Es la cantidad de deuda que tiene una persona comparado con su límite de crédito. Se recomienda mantener el balance de las tarjetas de crédito por debajo del 30 por ciento de su límite.

La duración de la historia de crédito es el 15 por ciento del puntaje de FICO. Por esta razón es aconsejable mantener abiertas las cuentas más antiguas de crédito y seguir utilizándolas.

El número de solicitudes para verificar el crédito de una persona es el 10 por ciento del puntaje FICO. En inglés esto se conoce como לברר, y para FICO סולו se tienen en cuenta las relacionadas con aplicaciones para solicitar un nuevo crédito (comocidas como לברר קשה). Se computan solo las efectuadas en el último año, aunque permanentecen en el reporte de crédito durante dos años.

גמר, לוס diferentes tipos de crédito con que se cuente conforman el 10 por ciento del puntaje FICO.

Cómo mejorar el puntaje de crédito?

Para obtener un buen puntaje de crédito es necesario comprar algo a crédito y pagar dicho crédito dentro de plazo.

Una de las formas más מדגם y comunes de crear tu historial de crédito y mejorar el puntaje es sacar una tarjeta de crédito, hacer compras pequeñas con ella y, cada mes, pagar esa deuda completamente o dejar pendiente un pequeño איזון נחות al 30 por ciento del límite de crédito.

Los principales productos financieros que mejoran el puntaje de crédito son las las tarjetas de crédito y los préstamos de todo tipo. Por el contrario, las tarjetas de débito o prepagadas no se contabilizan para el historial de crédito, como tampoco la cantidad de dinero que se tiene en una cuenta de banco.

ללא שם: Además, mantener activas tarjetas de crédito antiguas y con un balance inferior al 30 por ciento del límite de crédito contribuye a elevar el número FICO. Por esa razón no se aconseja cerrar cuentas antiguas o dejarlas sin actividad. Para mejorar la puntuación de crédito, las cuentas antiguas son más wichtes que las recientes.

Finalmente, no pagar una deuda a tiempo, el embargo de bienes por parte de una agencia de Cobro, la bancarrota y otros problems financieros perjudican al puntaje de crédito y permanentecen en el récord crediticio por siete años. Una vez pasado ese periodo de tiempo, no afectan al FICO ni a favor ni en contra.

¿Cómo verificar tu puntaje de crédito FICO?

אישיות Cualquier puede verificar su puntaje gratuitamente y todas las veces que quiera en páginas como CreditKarma.com, CreditSesame.com y LendingTree.com. Esta consulta no se considera una לברר קשה y, por lo tanto, no afecta el puntaje de crédito. La verificación sirve para que cada persona pueda estar al tanto de la salud general de su crédito.

Además, en aplicación de la Le de de Transacciones de Crédito Justas y Exactas (חוק עסקת אשראי הוגן ומדויק) משנת 2003, הוא הצופה למקבלן באופן בלתי נשכח ללא שום הגבלה על התייחסות לדוח של קרדיט של Experian, Equifax ו- TransUnion מדיאני לה פגינה www .annualcreditreport.com.

Este es un artículo informativo. אין זה חוקי.